الدرس السادس

لا نتيجة داخل هذا التفريغ.

1. 00:20الحمد لله رب العالمين الرحمن الرحيم مالك يوم الدين
2. 00:25واشهد ان لا اله الا الله وحده لا شريك له اله الاولين والاخرين. واشهد ان محمدا عبده ورسوله
3. 00:35سيد ولد ادم اجمعين وقائد الغر المحجلين
4. 00:41صلى الله عليه وسلم تسليما كثيرا الى يوم الدين. ورضي الله عن اله واصحابه الطيبين الطاهرين
5. 00:50اما بعد فنواصل ايها الاخوة
6. 00:56طرح فقه المعاملات المالية المعاصرة
7. 01:02التي يكثر دورانها ووقوعها بين الناس
8. 01:06ولا شك ايها الاخوة انا نعرض لمسائل
9. 01:13يعرفها الناس من جهة وقوعها
10. 01:17لكن فقهها واحكامها وقيودها قل ان يسمعها الناس
11. 01:27ولذلك يحتاج الامر منا الى انتباه وظبط
12. 01:40ونحن نحاول ان نفيد الجميع
13. 01:46طالب العلم وغيره ووصيتي للاخوة
14. 01:54ان يحرصوا على المراجعة مراجعة ما كتبوا
15. 02:01مع استماع الدرس والدرس ينزل كل يوم
16. 02:07لظبط الاحوال والصور ظبطا صحيحا
17. 02:15والعلم الذي يقل طرقه وطرحه
18. 02:27عند سماعه يكون هنالك صعوبة في ضبطه
19. 02:33فيحتاج اكثر الى المراجعة والمدارسة
20. 02:40وهذا العلم الذي نتكلم عنه
21. 02:43هو مما يقل ان يطرق
22. 02:49وطالب العلم ربما في علم العقيدة
23. 02:57سمع كثيرا ربما في فقه العبادات سمع كثيرا
24. 03:05ربما في فقه المعاملات التقليدية
25. 03:08سمع وان كان الغالب انها اقل. لان حتى حتى نحن عندما ندرس الكتب
26. 03:15الغالب انا نبدأ بكتاب الفقه مثلا نبدأ بالعبادات
27. 03:21ثم اذا وصلنا المعاملات انقطعنا او تعبنا
28. 03:25فالمعاملات سماعها من طلاب العلم قليل
29. 03:31واما المعاملات المالية المعاصرة فلا شك ان سماعها اقل
30. 03:36وذلك يحتاج منا هذا الامر الى جهد اكثر
31. 03:44وصبر ومحاولة ظبط هذه المسائل بالمراجعة والمدارسة. فليس الشأن ان تكتب ولكن الشأن ان تعلم
32. 03:55بعض الاخوة طلاب العلم يحضرون الدروس وعندهم همم طيبة في حضور الدروس. ويقيدون
33. 04:07ولكنهم للاسف يتركونها بعد هذا ولا يراجعونها ولا يتدارسونها
34. 04:14فتنسى فليس الشأن ان تحضر وليس الشأن ان تكتب ولكن الشأن ان تعلم. والعلم
35. 04:26لا بد فيه من حضور
36. 04:29حضور صحيح فكم من شخص يحضر بجسده
37. 04:35واما ذهنه ففي ساحات كثيرة
38. 04:40وهذا في الحقيقة لا ينفع اعني من حيث ظبط العلم. يرجى ان يكتب له الاجر. لكنه لا ينفع في ظبط العلم
39. 04:49فلابد من احضار القلب والمجاهدة والشيطان كلما رأى العبد مقبلا على امر عظيم كلما حرص
40. 04:59على ان يصرفه عنه فلابد من المجاهدة
41. 05:06ثم لابد من المدارسة والمراجعة
42. 05:12ومحاولة الفهم حتى يعلم الانسان ويصبح عنده من العلم ما ينتفع به وينفع به
43. 05:24كنا في اخر المجلس الماظي
44. 05:28قد اشرنا الى مسألة تتعلق بالبنوك
45. 05:34وهي حكم العمل في البنوك
46. 05:39ولا شك ان العمل في المصارف الاسلامية
47. 05:44جائز لان هذا العمل جائز
48. 05:52وفيه اغناء الناس عن البنوك الربوية
49. 05:59ومثل هذا الامر يحتاج الى تشجيع
50. 06:04واذا وجدت اخطاء فينبغي على طلاب العلم ان يسعوا الى تصحيحها
51. 06:11والى النصح والارشاد ولا ينبغي
52. 06:19التشكيك في المصارف الاسلامية فالزعم انه لا فرق بين البنوك الربوية والمصارف الاسلامية
53. 06:33فان هذا في الحقيقة اعانة للشيطان
54. 06:37على هدم هذه المصارف وايقاف هذه المسيرة
55. 06:42والعاقل لا يهدم مصرا ليبني قصرا
56. 06:50بل اذا وجد خللا اصلحه
57. 06:54وناصح فيه فعليه فانا نقول ان العمل في المصارف الاسلامية جائز ولا حرج فيه
58. 07:08وقول بعض الناس من غير تدبر ان عملك في المصرف الاسلامي كعملك في البنك الربوي فكلهم سواء قول
59. 07:18لا يقول به اهل العلم
60. 07:22ولا ينبغي ان يقال به
61. 07:29كون الانسان بنفسه يتورع عن العمل في مسائل الاموال لما يعني يكتنفها من الشبهات احيانا فهذا يعود اليه
62. 07:42لكن الورع لا يفتى به
63. 07:46ولا يحمل عليه واما العمل في البنوك الربوية
64. 07:53فلا يخلو من حالين الحالة الاولى
65. 08:00العمل في الاعمال المتعلقة بالربا
66. 08:06العمل في الاعمال المتعلقة بالربا
67. 08:11كأن يكون محاسبا او كاتبا
68. 08:17او مقيدا في الدفاتر او نحو ذلك
69. 08:23وهذا حرام باتفاق العلماء بل هو من كبائر الذنوب
70. 08:33ويستحق صاحبه والعياذ بالله اللعنة
71. 08:41فهذا العمل حرام والمال الناتج منه حرام
72. 08:48والواجب على من ابتلي به ان يتوب الى الله
73. 08:54وان يترك هذا العمل فاذا تركه
74. 09:00فانه لا يلزمه ان يتخلص من المال الذي حصل له قبل
75. 09:08كونه اخذ مرتبا او نحو ذلك
76. 09:14لسانه او سنتين او ثلاث سنين
77. 09:17وبنى به بيتا لا يلزمه
78. 09:21ان يتخلص من المال الذي حصل له قبل التوبة
79. 09:26ولكن يجب عليه ان يقلع
80. 09:30ويترك هذا العمل فاذا تاب طاب له ما مضى
81. 09:40واستقام له الحال ان شاء الله
82. 09:44اما اذا اصر فان ماله حرام
83. 09:48وما يدخل عليه من هذا البنك فانه حرام
84. 09:54والحالة الثانية العمل في الاعمال التي لا تعلق لها بالربا
85. 10:04ولكنها في البنك مثل ان يعمل عامل نظافة
86. 10:12او صانعا للشاي في البنك
87. 10:17او حارسا او غير ذلك او سائقا او غير ذلك من الاعمال التي لا علاقة لها
88. 10:31اعمالي الربوية وانما هي تابعة
89. 10:37وهذه قد اختلف فيها العلماء
90. 10:41فذهب جمع كبير من اهل العلم
91. 10:46الى انه لا يجوز العمل
92. 10:50في البنوك الربوية في مثل هذه الاعمال
93. 10:55يعني يا اخوة لا يجوز مطلقا ان يعمل المسلم في البنك الربوي
94. 11:02سواء كان يعني عمله يتعلق بالربا او كان عمله لا يتعلق بالربا
95. 11:11وبهذا كان يفتي سماحة الشيخ ابن باز رحمه الله وكذلك افتت اللجنة
96. 11:19الدائمة عدة فتاوى بهذا الامر وهو انه لا يجوز العمل في البنوك
97. 11:27الربوية مطلقا. لماذا? قالوا لان في العمل فيها اعانة لها
98. 11:36لان في العمل فيها اعانة لها. فالبنوك لا تقوم الا بموظفيها
99. 11:43فالبنوك لا تقوم الا بموظفيها
100. 11:48ولان هذا العمل يقتضي ان يوجد الانسان في مكان يحارب فيه الله
101. 11:58ويحاربه الله كونك تعمل عامل نظافة في البنك فانه لابد ان توجد في هذا البنك
102. 12:09وهذا البنك قد اذنه الله عز وجل بحرب منه ومن رسوله
103. 12:18صلى الله عليه وسلم وهو محارب لله. لانه مبارز بالمعصية. وقد اذنه الله بالحرب
104. 12:31فهذا العمل يقتضي منك ان توجد في هذا المكان
105. 12:36وهذا وهذا الوجود مظنة العقوبة
106. 12:42مظنة العقوبة فان مثل هذا المكان مظنة ان يعاقب اهله
107. 12:53ولذلك قالوا ان العمل في هذه البنوك لا يجوز
108. 12:58مطلقا والقول الثاني قالوا ان العمل في البنوك الربوية
109. 13:07في الاعمال في الاعمال البعيدة عن الربا. والتي لا اثر لها في الربا جائز
110. 13:20لانه عمل لا محظور فيه
111. 13:25ولا اثر لهذا العمل في بقاء البنك
112. 13:31بل البنك موجود به وبدونه
113. 13:38وعليه فان العمل فان هذا العمل جائز
114. 13:43لانه لا محظور فيه والذي يظهر والله اعلم
115. 13:55ان الاصل انه يحرم العمل في البنوك الربوية مطلقا
116. 14:07واستثني من هذا اعني من القول بالتحريم شيئا واحدا
117. 14:16وهو العمل في الحراسة وهو العمل
118. 14:23في الحراسة في حراسة البنك
119. 14:27فان الذي يظهر والله اعلم ان العمل في الحراسة جائز
120. 14:33لماذا لان مهمة الحراسة منع الاعتداء
121. 14:41وهذا مطلوب شرعا مطلوب شرعا ان يمنع الاعتداء
122. 14:47على بنك يعني نحن نقول البنوك الربوية حرام ويجب على الامة ان تسعى الى استبدالها والى وضع المصارف
123. 14:57اسلامية ويجب على ولاة امرنا ان يجروا الابحاث التي تيسر الانتقال من هذه البنوك الى
124. 15:07البنوك الاسلامية ونسأل الله عز وجل ان يوفق ولاة امور المسلمين لهذا الامر
125. 15:18ولكن في نفس الوقت نقول لا يجوز ان يسرق البنك
126. 15:23ولا يجوز ان تكسر نوافذه
127. 15:27ولا يجوز ان تكسر الاته. اعني بالنسبة للناس
128. 15:33فوظيفة الحارس متعلقة بمنع الاعتداء الذي هو مطلوب اعني المنع
129. 15:43وعليه فان وظيفة الحارس لا اشكال فيها. وكذلك لو ان رجل الشرطة
130. 15:53لو ان رجل الشرطة الذي يعمل في الدولة
131. 15:57امر بان يحرس البنك يكون حارسا على منطقة فيها بنك او يحرس البنك او يحرس منطقة البنوك
132. 16:07فانه يفعل هذا لان هذا الامر مطلوب
133. 16:14فمسألة الحراسة فيما ظهر لي والله اعلم مستثناة من الحرمة لان اثرها ليس متعلقا بالحرام
134. 16:24قام بل متعلق بالمطلوب وهو منع الاعتداء. اما بقية الاعمال فالذي يظهر لي والله اعلم هو القول بالتحريم
135. 16:38مطلقا ولو لم يكن العمل متعلقا بالربا. لما قدمناه
136. 16:47ان في هذا نوعا من التعاون ولان في هذا ايضا
137. 16:53تعريضا للنفس لنزول العقوبة ولان في هذا بقاء في المكان وفي داخل المكان الذي يحارب فيه
138. 17:03الله عز وجل واذن الله اهله بحرب منه ومن رسوله صلى الله عليه وسلم
139. 17:11بقي فيما يتعلق بالعمل هل يجوز للانسان
140. 17:21ان يؤجر بيته او واجهة بيته
141. 17:30للبنوك نقول اما بالنسبة للمصارف الاسلامية فانه يجوز
142. 17:42لو جاء مصرف اسلامي وقال نريد ان نستأجر عمارتك
143. 17:46لنجعلها فرعا او مقرا للفرح فان هذا يجوز
144. 17:51او قال نريد ان نجعل صرافا
145. 17:57في واجهة بيتك فان هذا
146. 18:04يجوز اما بالنسبة للبنوك الربوية
147. 18:11فلا يجوز ان تؤجر لاقامة فروع
148. 18:23او مقرات لها والاجرة الحاصلة
149. 18:29من هذا مال حرام لان في ذلك تعاونا على الاثم والعدوان
150. 18:41وهو حرام فلا يجوز للمسلم
151. 18:53ان يؤجر عقاره للبنوك الربوية لتكون
152. 19:02مقرا لها او لفرع من
153. 19:07فروعها وقد قال النبي صلى الله عليه وسلم
154. 19:13من من احدث حدثا او اوى محدثا فعليه لعنة الله والملائكة والناس اجمعين
155. 19:24جاء هذا مقيدا بالمدينة كما في رواية الصحيح المدينة حرم ما بين عير الى ثور. من احدث فيها حدثا او اوى فيها محدثا
156. 19:40فعليه لعنة الله والملائكة والناس اجمعين
157. 19:45فهذا الحديث وان ورد بهذه الصيغة مقيدا بالمدينة فانه يدل على ان ايواء المحدث ممنوع
158. 19:56فالنبي صلى الله عليه وسلم جعل الاحداث والايواء في حكم واحد
159. 20:05من احدث فيها حدثا او اوى فيها محدثا
160. 20:11فعليه لعنة الله والملائكة والناس اجمعين. ولا شك ان الكبائر تدخل في الاحداث
161. 20:21لان اصل هذا الحديث وارد في القتل العمد
162. 20:29والاصوليون يقولون صورة السبب قطعية الدخول في النص
163. 20:38سورة السبب قطعية الدخول في النص
164. 20:43وان كان العبرة بعموم اللفظ لا بخصوص
165. 20:47السبب فسبب الحديث القتل وهو كبير قتل العمد وهو كبيرة من كبائر الذنوب
166. 20:56فكبائر الذنوب داخلة في الاحداث
167. 21:00ايضا هذا الحديث جاء في المسند عند الامام احمد بدون تقييد بالمدينة
168. 21:07من احدث حدثا او اوى محدثا
169. 21:12فعليه لعنة الله والملائكة والناس اجمعين. واسناده صحيح
170. 21:19وعليه اذا قلنا ان هذا
171. 21:23مطلق وليس من من الباب الذي يحمل فيه المطلق على المقيد فان هذا دليل على ان ايواء المحدث محرم
172. 21:33ومن كبائر الذنوب وتأجير البنك الربوي من ايواء المحدث
173. 21:42وعليه فانه لا يجوز بقي
174. 21:49هل يجوز ان يؤجر المسلم
175. 21:55جزءا من عقاره للبنك الربوي ليجعل فيه صرافة
176. 22:03يعني قلنا يجعل فرعا يجعله مقرا هذا تكلمنا عنه. لكن هل يجوز للمسلم ان يؤجر جزءا من عقاره للبنك
177. 22:13الربوي ليجعله صرافة معروف الصرافة يا اخوة
178. 22:18يسحب منها النقد فهنا قال كثير من العلماء انه لا يجوز
179. 22:29لان في هذا اعانة للبنك
180. 22:33ولان في هذا تشجيعا للناس على وضع الحساب في البنك في هذا البنك
181. 22:42يعني اذا وجدوا ان الصرافات موجودة في كل شارع وفي كل مكان فانهم يتشجعون ان يفتحوا الحساب في هذا البنك الذي يتيسر ان يسحبوا
182. 22:52في اي مكان وقال بعض اهل العلم ان هذا جائز
183. 22:58لان الصرافات ليس فيها محرم
184. 23:03السحب من الصرافات انما هو مباح
185. 23:10وصور التعامل في الصرافات التي فيها التي تكون في الشارع ونحو ذلك ليس فيها محرم
186. 23:18ولكن هذا لا يسلم فان بعض المعاملات تكون محرمة
187. 23:26وتتيح البنوك الربوية التعامل بها عن طريق الصرافات
188. 23:33وايضا في هذا تعاون على الاثم
189. 23:39والعدوان بقي معنا ما حكم التعامل
190. 23:48مع البنوك الربوية بغير الايداع. الايداع تكلمنا عنه
191. 23:57بقي ما حكم التعامل مع البنوك الربوية في البيع والشراء
192. 24:03ونحو ذلك بعبارة اخرى هل يجوز ان اشتري سيارة من بنك ربوي
193. 24:15فنقول نحن خصصنا المسألة ببنوك الربوية. لان المصارف الاسلامية متقرر عندنا الجواز ما لم يوجد محظور شرعي
194. 24:25فالبنوك الربوية التعامل معها في البيع والشراء ونحو ذلك لا يخلو من حالين
195. 24:37الحالة الاولى ان يكون ذلك متضمنا للربا
196. 24:45او لبيع ما لا يملكه البنك
197. 24:53مثل ان يذهب الانسان ويشتري سيارة
198. 24:59من البنك الربوي بالتقسيط ونقول البنك يملك السيارة. ولكنهم يقولون في التقسيط في حال عدم دفع القسط فان نفرض عليك
199. 25:13قسطا اخر لنفس الشهر يعني لو تأخرت في شهر محرم لم تدفع فانا نجعلك تدفع قسط محرم ومعه قسطا اخر لانك
200. 25:26تأخرت ليس للاشهر الاخرى لا اضافة فهذا يتضمن الربا وهو ربا الجاهلية
201. 25:36الزيادة من اجل زيادة الاجل
202. 25:41او كان البنك لا يملك السيارة
203. 25:48وتذهب اليه ويجري العقد وكل شيء ثم يعطيك الشيك
204. 25:53ويقول هذا الشيك ان شئت
205. 25:57فاذهب الى المعرظ وادفعه وخذ السيارة
206. 26:02وان شئت ضعه في جيبك
207. 26:07لان الحقيقة السلعة صورة ولا يملكها البنك
208. 26:14وانما هذا الشيك معك ان شئت اذهب الان واشتريها. بهذا الشيك. وقد بعناها عليك بالتقسيط
209. 26:24سابقا وان شئت ضاع الشيك في جيبك واصرفه
210. 26:32وهذا لا شك انه بيع ما لا بيع ما لا يملك اعني ما لا يملكه البنك وربا
211. 26:46والحالة الثانية التعامل مع البنوك
212. 26:51الربوية بمعاملة شرعية ليس بها محظور
213. 26:59التعامل مع البنوك الربوية بمعاملة شرعية. في سبيل محظور ليس فيها ربا ولا محظور. مثل المصرف الاسلامي تماما
214. 27:09كأن تذهب الى البنك وتقول لهم انا اريد السيارة الفلانية. موديلها كذا ورقم تسلسلها كذا. فيقولون طيب
215. 27:24فيذهبون ويشترون السيارة ثم يبيعونها عليك بعد شرائها وملكيتها بالتقسيط
216. 27:34بدون ان يتضمن ذلك شروطا محرمة
217. 27:41فهل هذا جائز الجواب نعم
218. 27:47يجوز للمسلم ان يتعامل مع البنوك
219. 27:53الربوية بالمعاملات المباحة الشرعية لماذا
220. 28:03لوجهين الوجه الاول ان النبي صلى الله عليه وسلم كان يعامل اليهود
221. 28:15فيشتري منهم ويقبل هديتهم مع كونهم كانوا يتعاملون بالربا
222. 28:29لكن ما لهم مخلوط ليس حراما خالصا والبنك الربوي ما دام انه يتعامل بمعاملات شرعية فماله مخلوق
223. 28:44ليس مالا محرما خالصا فدل فعل النبي صلى الله عليه وسلم. وفعل الصحابة معه ومن بعده
224. 28:56على ان التعامل مع من يتعامل بالربا في غير الربا جائز
225. 29:04ولاحظوا يا اخوان انا اتكلم عن معاملة بيع وشراء ونحو ذلك
226. 29:09وهذا كان يقع من النبي صلى الله عليه وسلم
227. 29:13ومن اصحابه مع اليهود وهم ارباب الربا
228. 29:18فيجوز ذلك مع البنوك الربوية
229. 29:30هل يتصور يا اخوة ان نقول
230. 29:34انه يجوز للانسان ان يتعامل معاملة شرعية
231. 29:40مع بنك كل ماله حرام
232. 29:48هل يتصور هذا ما يتصور يا اخوة لان هذا تناقض ما دام ان عنده معاملات شرعية فلا يكون ماله كله
233. 30:00حراما وانما يكون ماله كله حراما اذا كانت معاملاته كلها حرام
234. 30:11هذا الوجه الاول والوجه الثاني
235. 30:16انه يرجى ان يشجع ذلك البنوك الربوية على التوسع
236. 30:26في المعاملات الشرعية مما يرجى معه
237. 30:31ان يقضى على المعاملات الربوية في البلد
238. 30:37بمعنى يا اخوة ان هذه البنوك الربوية اذا رأت المعاملات الشرعية وان لها دخلا واثرا
239. 30:47اقتصاديا وانها اطيب من معاملاتهم الربوية وان الناس يرظون بالمعاملات الشرعية ولا يرظون بالمعاملات
240. 30:57اموية فان هذا يرجى ان يشجع البنك على ان يزيد
241. 31:03في فتح النوافذ الاسلامية ونحن نعرف بنوكا
242. 31:09كانت تتعامل بالربا واجتهد بعض اهل العلم كالشيخ عبدالله بن منيع وفقه الله في اقناع هذه البنوك
243. 31:22في فتح نوافذ وفروع اسلامية
244. 31:31وفتحت هذه النوافذ ولا زالت تتوسع حتى الان تكاد تغير نظامها الى نظام المصارف الاسلامية. انا
245. 31:41بنكا كبيرا جدا في السعودية. زرناه عندما كنا طلابا في كلية الشريعة
246. 31:48يعني كان هناك ما يسمى
247. 31:54اه الطلبة المتفوقين في جامعات الخليج
248. 31:59وكنا معهم يعني من طلاب الجامعة كنا مرشحين وكان في زيارة لهذا البنك
249. 32:10ثم عندما قيل لنا ان هناك زيارة اختلفنا. هل نذهب الى
250. 32:17هذا البنك او لا نذهب
251. 32:21طبعا كان طبعا بعضنا من طلاب الشريعة وبعضنا من طلاب الكليات الاخرى بعضهم معنا وبعضهم ليس عندهم اشكال
252. 32:31ثم رأينا ان نذهب ونناصح
253. 32:37ولا نأكل ولا نشرب ولا نفعل شيئا
254. 32:42وذهبنا الى البنك وعندما تكلم مدير البنك
255. 32:49بدأنا نعترض عليه ونطرح عليه بالادلة ونذكر له النصوص الشديدة في باب الربا
256. 32:59فاذكر والله انه كان يبكي
257. 33:02لما واجهناه بهذا الامر كان يبكي بكاء شديدا
258. 33:07ولكن البنك ربوي ثم اجتهد معه من قبل الشيخ بن منيع بعض اهل العلم في فتح نوافذ الان لا شك ان
259. 33:20اغلب معاملاته شرعية وهو الان يحاول اعني البنك ان يغير نظامه الى ان يكون بنكا او مصرفا اسلاميا
260. 33:33فالتعامل المباح في المعاملات الشرعية يرجى ان يبين لهذه البنوك الاثر الاقتصادي الطيب
261. 33:43لهذه المعاملات وعليه. فانه يجوز ما نقول يجب ولا يستحب
262. 33:53لا نقول يجب ولا يستحب ولا يستحب لكن نقول وهذا الذي نراه في كلام اهل العلم
263. 34:00يجوز ان يتعامل مع البنوك الربوية بالمعاملات الشرعية التي هي معاوظات كالبيع
264. 34:11والشراء اذا لم يكن هنالك محظور. لما قدمناه من الاوجه
265. 34:22ننتقل بعد ذلك الى الودائع
266. 34:31وانواعها لان جميعا تقريبا لنا ودائع في البنوك والمصارف
267. 34:41ولكن اكثرنا لا يعرف ما نوع وديعته
268. 34:48يعني اظن لو طلبت وقلت يعني نريد واحدا ليس له حساب في مصرف
269. 34:58ان ما نجد احدا الا اذا كان ما عنده شيء
270. 35:04يعني تقريبا جميعنا لنا حسابات وودائع
271. 35:12ولكن الكثيرين منا لا يعرفون نوع هذه الوديعة
272. 35:19ولا ما يترتب على ذلك من
273. 35:22احكام الودائع التي تدفع الى البنوك لحفظها انواع
274. 35:36النوع الاول يسمى بالودائع غير الاستثمارية
275. 35:46الودائع غير الاستثمارية. يعني الودائع التي لا اثر لها في اقتصاد البنك. لا اثر لها في تنمية
276. 35:58مال البنك وانما هي حفظ
277. 36:06بمقابل يسير وهذه الودائع غير الاستثمارية
278. 36:15ثلاثة اقسام القسم الاول ودائع الصكوك
279. 36:24والاوراق المالية ودائع الصكوك. يعني انت عندك صك. عمارة
280. 36:35عندك صك ارض وتخاف على الصكوك
281. 36:41فتودعها في البنك طيب البنك لا يستثمر هذا هذه الصكوك
282. 36:52اذا هذا هذي وديعة غير استثمارية. والاوراق المالية ما هي الاوراق المالية يا اخوة
283. 37:02الاسهم والسندات. انتبهوا الاوراق المالية ليست هي الاوراق النقدية
284. 37:09لكم عندنا ثلاثة مصطلحات اوراق مالية واوراق تجارية واوراق نقدية
285. 37:20الاوراق المالية هي الاسهم والسندات
286. 37:25فقد تكون عندك صكوك اسهم
287. 37:32فتضعها في البنك وديعة ليه
288. 37:38حفظها فيقوم المستفيد بدفع صكوكه واوراقه المالية الى البنك
289. 37:51ليقوم بحفظها واحيانا يزيد ان يقوم البنك بتحصيل ارباحها
290. 38:03يعني مثلا انا عندي صكوك اسهم
291. 38:07فاضعها في البنك ليحفظها حتى لا تضيع
292. 38:11هذي هذا شيء واحيانا اضعها في البنك ليحفظها ويحصل الارباح. فاوكل البنك في ان يحصل
293. 38:21ضاحي التي تصدرها الشركات التي انا مساهم فيها
294. 38:29وهذا النوع جائز لماذا لانه
295. 38:43عقد اجارة بين المودع والبنك او المصرف
296. 38:52لحفظ هذه الصكوك باجرة معلومة للطرفين
297. 38:59اقول لهم هذه الصكوك اودعها عندكم لتحفظوها. فيقولون نعم نأخذ منك كذا في السنة
298. 39:10فهذه اجارة باجرة معلومة للطرفين
299. 39:18واذا كان البنك يحفظها ويقوم بتحصيل ارباح الاسهم مثلا
300. 39:27فان هذه اجارة ووكالة باجرة
301. 39:35اجارة من جهة الحفظ فانا استأجرت كاني استأجرت من عندهم يعني خزينة لحفظ اوراقي
302. 39:45باجرة معلومة ووكالة بحيث يعملون لي عملا وهو تحصيل الارباح باجرة. وكلا العقدين جائز
303. 40:00وكلا العقدين جائز النوع الثاني
304. 40:08الودائع المخصصة لعمل معين الودائع المخصصة لعمل
305. 40:16معين يرحمك الله بان يودع العميل
306. 40:26لدى البنك مبلغا معينا ليصرفه البنك في عمل معين
307. 40:37ان يودع العميل لدى البنك مبلغا معينا ليصرفه البنك في عمل معين
308. 40:48مثلا انا صاحب عمارات وهذه العمارات
309. 40:57تصدر لها فواتير كهرباء. وتسديد الفواتير علي انا
310. 41:04فانا اودع في البنك مبلغا
311. 41:11يوازي قيمة الفواتير او اكثر
312. 41:15واطلب من شركة الكهرباء ان تحول فواتيري
313. 41:20على هذا البنك. بحيث ان هذه الفواتير تأتي الى هذا البنك فيستقطع قيمتها من هذا المبلغ
314. 41:31انا هنا يا اخوة اودعت مالا محبوسا
315. 41:39ما يتصرف فيه البنك ويأخذ البنك اجرة معينة على الحفظ
316. 41:47وعلى هذا العمل هذي تسمى ودائع لعمل معين
317. 41:57وهذه جائزة ولا بأس بها. لانها وكالة بعوض
318. 42:07والوكالة بعوض جائزة يعني العميل وكل البنك ان يسدد عنه الفواتير من ما له هو
319. 42:17الذي وضعه في البنك بعوض يأخذه البنك
320. 42:23يتفقان عليه وهذا جائز النوع الثالث
321. 42:33من الودائع غير الاستثمارية يسمى بودائع الخزائن الحديدية
322. 42:46ودائع الخزائن الحديدية ومعناه يا اخوة ان البنك يوفر خزائن وصناديق
323. 43:00لها ارقام معينة ولها مفتاحان
324. 43:07مفتاح بيد العميل ومفتاح بيد
325. 43:12البنك او المصرف ولا تفتح هذه الخزنة الا بالمفتاحين
326. 43:22فهنا في الحقيقة العميل يستأجر الخزنة
327. 43:27ليحفظ ما يريد. بعض الناس مثلا عندهم مجوهرات نادرة
328. 43:33عندهم مجوهرات نادرة او عندهم صكوك. ولا يريدون دفعها للبنك. فيأخذون يستأجرون
329. 43:43خزينة لمدة سنة باجر كذا
330. 43:49وتوضع هذه في الخزينة وتغلق بالمفتاحين
331. 43:55واذا اراد العميل ان يفتحها فلا بد من وجود مفتاحه مع مفتاح البنك
332. 44:03وهذه ايضا جائزة لانه استئجار خزينة لحفظ
333. 44:11ما يرى الانسان حفظه هذا القسم الاول
334. 44:22القسم الثاني الودائع الاستثمارية الودائع الاستثمارية
335. 44:34والودائع الاستثمارية هي الودائع التي تساهم
336. 44:40في النشاط الاستثماري للبنك. بمعنى ان البنك يستثمرها
337. 44:46اذا وضعت في البنك البنك يستثمرها بالنسبة له
338. 44:55يعني اذا فتحنا حسابا في البنك
339. 44:59فالبنك يستفيد من هذا الحساب
340. 45:03ولكنه مظمون وهذه تتنوع الى انواع اربعة
341. 45:13النوع الاول الودائع الجارية وتسمى بالحساب الجاري
342. 45:26وتسمى بالحساب تحت الطلب ومعناها
343. 45:33ان يودع العميل مبلغا لدى البنك او لدى المصرف
344. 45:43ويكون هذا المال قابلا للتداول
345. 45:51ويستطيع ان يسحبه او يسحب بعضه عند الطلب
346. 46:03يسمى جاري لانه متحرك ان يودع العميل لدى البنك
347. 46:10باب مبلغا من المال قليلا كان او كثيرا
348. 46:17الراتب او غير الراتب ويكون هذا المال قابلا للتداول. ما معنى قابلا للتداول? تستطيع ان تحيل غيرك اليه
349. 46:31فتكتب شيكا لشخص يذهب يصرف منه
350. 46:37او نحو هذا يكون قابلا للتداول
351. 46:44ويكون من حق العميل سحبه كله
352. 46:49او سحب بعضه متى طلب
353. 46:56يعني يكون من حق العميل يذهب الى الصرافة ويستخدم البطاقة ويسحب
354. 47:02مبلغا من هذا الحساب في اي وقت من ليل او نهار
355. 47:07ومن حقه ان يذهب الى المصرف
356. 47:11ويطلب كامل المبلغ. ويصرف له
357. 47:16ولا يقول البنك انت لم تطلب سابقا لا تحت الطلب. هذا يسمى بالحساب الجاري
358. 47:27هذا الايداع حكمه قدمناه يا اخوة
359. 47:43هل يجوز الايداع في البنوك والمصارف? قلنا الايداع في المصارف الاسلامية جائز. ففتح حساب
360. 47:54في المصارف الاسلامية جائز الايداع في البنوك الربوية بفائدة حرام. ففتح حساب جاري في البنوك الربوية بفائدة
361. 48:10بنسبة اثنين ونصف في المئة واحد ونصف في المئة ثلاثة في المئة حرام
362. 48:18لا يجوز فتح حساب جار في البنوك الربوية
363. 48:30بغير فائدة للظرورة او الحاجة
364. 48:38او لعدم الاختيار جائز للظرورة كما قلنا ما يوجد الا هذي البنوك
365. 48:50الحاجة الشديدة مثل هذا كذلك
366. 48:54او لعدم الاختيار لعدم الاختيار مثل ان يلزمك العمل بتحويل راتبك الى حساب معين ليس لك خيار
367. 49:04ما يقول لك اختر البنك الذي تحول اليه
368. 49:08لا ما في خيار هذه الجهة التي تعمل فيها لا تحول الا الى هذا البنك. وهذا يقتضي ان تفتح حسابا في هذا البنك بغير فائدة
369. 49:21فهذا جائز لا حرج فيه
370. 49:28والايداع في البنوك الربوية او فتح الحساب الجاري في البنوك الربوية. مع وجود البديل
371. 49:43وتيسره والاختيار لا يجوز لا يجوز للانسان ان يفتح حسابا جاريا في البنك الربوي من غير فائدة مع وجود البديل. وهو المصرف الاسلامي
372. 49:57ومع تيسره ومع الاختيار فهو يستطيع يفتح هنا او يفتح هنا
373. 50:06لا يجوز لما قدمناه طيب
374. 50:17هل يجوز للانسان اذا كان مضطرا
375. 50:24او محتاجا حاجة شديدة او غير مخير
376. 50:31ان يفتح حسابا ربويا حسابا جاريا في البنك الربوي مع طلب الفائدة
377. 50:43يعني قلنا ما دام مضطر يجوز. لكن هل يجوز له ان يطلب الفائدة
378. 50:51ويأخذ الفائدة الجواب لا يجوز
379. 50:58بل يجب ان يرفض الفائدة ويطلب عدم الفائدة
380. 51:09وما ذكره بعض الباحثين من انه يطلب الفائدة لكي يأخذها ويصرفها في مصالح المسلمين
381. 51:21قول غير صحيح يعني الباحثون المعاصرون منهم من قال
382. 51:28يجوز للانسان اذا كان مضطرا لفتح الحساب ان يفتح الحساب ويطلب الفائدة
383. 51:36ولكن لا يأخذ الفائدة لنفسه. وانما يصرفها في مصالح المسلمين حتى لا تنتفع بها البنوك
384. 51:46وهذا في الحقيقة غلط كبير
385. 51:49لان الربا لا خير فيه ولا يقيم خيرا
386. 51:55الله عز وجل قال يمحق الله الربا. ماذا بقي بعد كلام الله
387. 52:01الربا ممحوق ولا خير فيه
388. 52:06النبي صلى الله عليه وسلم قال الربا وان كثر فالى قلة. الربا وان كثر فالى قلة
389. 52:18فلا خير في الربا وبعض الباحثين قال نفرق بين الحسابات الصغيرة والحسابات الكبيرة كحسابات الدول
390. 52:31فالحسابات الصغيرة لا يجوز طلب الفائدة عليها
391. 52:37والحسابات الكبيرة يجوز طلب الفائدة عليها لتصرف في مصالح المسلمين. وهذا ايضا غلط
392. 52:47فلا يجوز للمسلم حتى لو كان مضطرا للايداع ان يودع مع طلب الفائدة
393. 52:56طيب بقي? اذا كان مضطرا وكان البنك ينزل الفائدة في حسابه
394. 53:11كان البنك ينزل الفائدة في حسابه
395. 53:16فهذا نظام البنك فهنا قال اهل العلم
396. 53:22يجب عليه ان يتخلص من الفائدة
397. 53:28بصرفها في مصالح المسلمين غير المحترمة غير الطيبة
398. 53:36من باب التخلص لا من باب
399. 53:42الصدقة والبر فان الله طيب لا يقبل الا طيبا. ولكن يتخلص منها كأن يضعها في دورات مياه
400. 53:55للمساجد او في سفلتة الطرق
401. 54:00او غير ذلك من باب التخلص
402. 54:06فان لم يجد فانه يعطيها لمضطر
403. 54:14من باب التخلص مثل مدين مسجون بسبب الديف
404. 54:22فيعطيها له ليخرج من السجن
405. 54:26او انسان يريد ان يجري عملية ولا يجد قيمتها
406. 54:31فيعطيه من هذه او يعطيه هذه الفائدة من باب التخلص
407. 54:39وبعض اهل العلم يوسع في هذا فيقول يجوز ان يعطيها للفقراء والمحتاجين من غير
408. 54:49قرابته يعني يجوز يعطيها لفقير يعطيها لمحتاج
409. 54:58من باب التخلص لكن لا يعطي لقرابته حتى لا ينتفع
410. 55:04لا يعطي لقرابته حتى لا
411. 55:07ينتفع وهذا من باب التخلص
412. 55:12لا من باب الصدقة طيب
413. 55:25حفر الاذان ولا هذا الحساب الجاري
414. 55:40الذي وضعته انت في البنك
415. 55:43ما صفته هل هو قرظ منك للبنك
416. 55:52او وديعة تودعها في البنك
417. 55:59وهل هناك فرق بين الامرين? الجواب نعم
418. 56:03وقد اختلف العلماء في تكييف الحساب الجاري
419. 56:10فذهب اكثر العلماء المعاصرين الى انه يعتبر قرضا من العميل للمصرف
420. 56:23فيكون العميل قد اقرض المصرف
421. 56:28وبه صدر قرار مجمع الفقه
422. 56:31الاسلامي لماذا يقولون لان القاعدة عند الفقهاء
423. 56:39ان المودع اذا اذن للمودع في التصرف في الوديعة فهو قرض
424. 56:50القاعدة عند الفقهاء ان المودع اذا اذن للمودع في التصرف في الوديعة
425. 57:00فهو قرض وهنا العميل اذن للبنك او المصرف
426. 57:18بحكم النظام في ان يتصرف في هذا المال
427. 57:24فهو قرض ويترتب على هذا القول يا اخوة
428. 57:32امور الامر الاول ان البنك او المصرف ظامن للمال
429. 57:45ان البنك او المصرف ظامن للمال
430. 57:50فلو تلف المال عنده باي سبب من الاسباب
431. 57:57فانه يظمن سواء كان متعديا او غير متعدي
432. 58:04لان المقترض يضمن المال كذلك يترتب
433. 58:18على هذا القول انه لو افلس البنك
434. 58:27فان العميل يكون اسوة الغرماء
435. 58:35يكون اسوة الغرماء فما وجد من مال البنك
436. 58:40يقسم بين الغرماء بحسب نصيبهم
437. 58:48لان هذا هو الحكم في
438. 58:51القرض والامر الثالث الذي يترتب على القول انه قرض
439. 59:00ان للمصرف ان يتصرف في هذا المال
440. 59:08لانه قرض يعني انا لو اقرضتك يا اخي مئة ريال او مئة درهم او الف درهم. اذا اخذت الالف درهم
441. 59:18ماذا يعني هذا? يعني انك تتصرف في هذه الالف درهم تشتري بها تستثمرها تتاجر بها
442. 59:29وترد المال عند طلبه قالوا فما دام انه قرظ فلبنك والمصرف ان يتصرف في هذا المال
443. 59:40ويرد المال عند طلبه هذا القول الاول
444. 59:51انه قرض القول الثاني قالوا انه وديعة
445. 59:59كاسمه فانه يسمى وديعة وهو وديعة
446. 1:00:05وتترتب عليه احكام الودائع وذهب اليه بعض المعاصرين
447. 1:00:22قالوا ما حقيقة الحساب الجاري? الحساب الجاري انك تودع المال عند المصرف لحفظه
448. 1:00:32ثم تأخذه عند الحاجة. فهذه هي الوديعة
449. 1:00:37انت مثلا تريد ان تسافر
450. 1:00:40فتودعني سيارتك عندي لتأخذ السيارة اذا رجعت. قالوا فكذلك حقيقة هذا الامر
451. 1:00:52نعم ايها الاخوة اقول ان بعض الباحثين المعاصرين
452. 1:01:02ذهبوا الى ان الحساب الجاري يكيف فقها على انه وديعة
453. 1:01:09لان حقيقة الوديعة متحققة فيه
454. 1:01:14لكن الاظهر والله اعلم انه يكيف على انه قرض
455. 1:01:21من العميل للمصرف. لماذا? لانه لو قلنا انه وديعة فانه يترتب عليه
456. 1:01:30ان المصرف لا يضمن المال الا اذا تلف بتفريطه
457. 1:01:36لو قلنا انه وديعة يترتب عليه ان المصرف لا يظمن المال الا لتفريطه
458. 1:01:48وهذا يضيع حقوق الناس مع المصارف
459. 1:01:55يعني يا اخوة مثلا لو سرق مال البنك
460. 1:02:03لو سرق مال البنك جاءت عصابة وسرقت مال البنك
461. 1:02:08اذا قلنا انه وديعة لا يظمن البنك للعملاء شيئا. لان البنك لم يفرط
462. 1:02:17لكن اذا قلنا انه قرض فان البنك يظمن مال العملاء
463. 1:02:26وكذلك يترتب عليه لو قلنا انه وديعة
464. 1:02:30ان المصرف لا حق له
465. 1:02:35في التصرف في المال وهذا خلاف الواقع
466. 1:02:44وسيؤدي الى ان المصارف تطلب مقابل للحساب الجاري
467. 1:02:53لماذا? لانه لا يستفيد نحن الان يا اخوة نفتح الحساب الجاري ولا ندفع شيئا
468. 1:03:07لان البنك يتعامل بهذا المال فله منفعة
469. 1:03:13فلو قيل انه وديعة لا ادى ذلك الى ان تطالب البنوك والمصارف بمبالغ مقابل حفظ هذا المال
470. 1:03:24ولذلك الاظهر والله اعلم ما ذهب اليه اكثر العلماء واكثر الباحثين الذين نظروا في هذه المسألة وهو انه يكيف على ان
471. 1:03:34انه قرض هذا النوع الاول
472. 1:03:45من الودائع الاستثمارية. وهذا النوع الذي يهمنا لان اكثرنا
473. 1:03:54عنده حساب جاري ونشير الى بقية الانواع باختصار قبل الاقامة
474. 1:04:03هناك ما يسمى بالودائع الاجلة او المؤجلة
475. 1:04:12او الودائع الثابتة وهذه الودائع معناها
476. 1:04:24ان يدفع العميل للبنك او المصرف مبلغا ماليا
477. 1:04:35لحفظه الى اجل يعني يقول لمدة ستة اشهر
478. 1:04:44لمدة سنة لمدة خمس سنوات
479. 1:04:49يعني يتفق الطرفان على مدة. ولا يحق للعميل
480. 1:04:57ان يسحب هذا المال قبل انقضاء الاجل
481. 1:05:04فاذا اتفق مع البنك على ان هذا المال يودع لمدة سنة لا يحق للعميل ان يسحبه اثناء السنة
482. 1:05:15وانما يسحبه بعد مرور الاجل بعد مرور
483. 1:05:20السنة البنوك الربوية تعطي على هذا
484. 1:05:37فائدة يعني ربا ولكنها يسيرة
485. 1:05:46وكلما زاد الاجل زادت هذه الفائدة
486. 1:05:53فهذه تسمى بالودائع الاجلة وهذه الودائع محرمة
487. 1:06:06لا تجوز لان قصد العميل
488. 1:06:11ان يحصل على الفائدة والبنك يعطيه الماء يعطيه الفائدة على هذا المال. وهذا ربا هذا حرام. لا يجوز
489. 1:06:23المصارف الاسلامية لا تتعامل بهذه الوديعة
490. 1:06:33ولكن هناك في المصارف الاسلامية ما يسمى باستثمار المال. بطريق المضاربة
491. 1:06:42فالمصرف الاسلامي يمكن للعميل ان يضع مبلغا
492. 1:06:49ليضارب فيه البنك ويكون الربح
493. 1:06:57على نسبة معلومة ويمكن ان يخسر العميل ويمكن ان يربح
494. 1:07:05وهذا جائز وهو غير الودائع الاجلة
495. 1:07:12هناك ما يسمى وهو النوع الثالث
496. 1:07:17بالودائع الادخارية او يسميه بعض العامة في بعض وبعض البنوك في بعض الدول بدفتر التوفير
497. 1:07:27بدفتر التوفير وديعة توفيرية او وديعة ادخارية
498. 1:07:39كأن العميل يجعل البنك حصالة
499. 1:07:46يجمع فيها نقوده ولا تكسر هذه الوديعة الا بعد عشر سنين عشرين سنة
500. 1:08:00وايضا هنا البنوك الربوية تصرف
501. 1:08:06فوائد عليها وهي ربا وهي
502. 1:08:14لا تجوز والمصارف الاسلامية قد تفتح
503. 1:08:34ما يسمى بالودائع الادخارية وتكون على نوعين
504. 1:08:39النوع الاول ان يكون ذلك للحفظ فقط
505. 1:08:54ويأخذ البنك من العميل مقابل. للحفظ
506. 1:09:00ولا يعطي فائدة يعني بعض المصارف الاسلامية تفتح مجال للوديعة الادخارية او وديعة الادخار
507. 1:09:15ولكن المصرف الاسلامي لا يعطي فائدة مجرد حفظ
508. 1:09:24ويأخذ مقابل لهذا الحفظ. فتكون اجرة
509. 1:09:30للحفظ. هذا نوع والنوع الثاني
510. 1:09:37الوديعة الادخارية مع استثمارها يعني يقبلون الوديعة الادخارية ويتفقون مع العميل على ان يستثمرها البنك
511. 1:09:53وان يكون للعميل من الارباح نسبة خمسة في المئة
512. 1:10:04وهذا جائز لكني وجدت بعض البنوك الاسلامية
513. 1:10:19تفتح الوديعة الادخارية وديعة الادخار
514. 1:10:25وتجري عقد استثمار مع المودع
515. 1:10:29ولكنها تضمن له الربح او تعين له ربحا معينا
516. 1:10:42فيقولون له نعطيك في كل ربع سنة
517. 1:10:46مئة او الف وهذا لا يجوز
518. 1:10:57وهو الربا فهناك فرق يا اخوة
519. 1:11:03بين وديعة الادخار مع استثمارها وان يجعل للمودع
520. 1:11:14نسبة من الربح قد تحصل وقد لا تحصل. وقد يخسر وقد تكون بمبلغ معين وقد
521. 1:11:24زيد وقد تنقص وبين الوديعة الادخارية
522. 1:11:31او وديعة الادخار مع استثمار المبلغ وضمان الربح وتعيينه
523. 1:11:41معين عند العقد لك في كل ربع سنة الف درهم
524. 1:11:49فهذا من الربا ولا يجوز
525. 1:11:53وهو محرم وان كانت بعظ البنوك الاسلامية على حسب ما عرظ عليه بعظ الاخوة عقودا
526. 1:12:00تعمل بهذه الصورة وهذه الصورة لا تجوز. حتى لو كان البنك يعلم من حال السوق انه سيربح
527. 1:12:09لان شرط حل المعاملة الا يعين الربح قبل العمل
528. 1:12:21وانما يضبط بنسبة والا يضمن الربح
529. 1:12:29فانه لا يدرى عن حال السوق
530. 1:12:34فقد تقع الخسارة النوع الرابع
531. 1:12:48للودائع المصرفية ما يسمى بشهادات الاستثمار
532. 1:13:00وشهادات الاستثمار في الحقيقة نوع من السندات
533. 1:13:04التي تكلمنا عنها يكون المقصود
534. 1:13:16دعم الاقتصاد تعرفون يا اخوة الان الاقتصاد
535. 1:13:23يقوم على توفر السيولة على توفر السيولة
536. 1:13:31فقد تريد الدولة دعم السيولة من عملة معينة
537. 1:13:41فتصدر شهادات الاستثمار في هذه العملة
538. 1:13:46من اجل ان يأتي الناس ويودعوا في البنوك هذه العملة ويأخذوا هذه الشهادات الاستثمار
539. 1:13:56وتعطى عليها نسبة معينة وهي داخلة في عموم السندات وقد تقدم الكلام معنا ان السندات من الربا
540. 1:14:10وانه لا يجوز التعامل بها
541. 1:14:15ومن دخل فيها جاهلا او متساهلا فليس له الا رأس ماله
542. 1:14:29من دخل في هذه السندات او شهادات الاستثمار
543. 1:14:34جاهلا بحكمها ثم علم او متساهلا فليس له الا رأس ماله
544. 1:14:45فلا يأخذ الا رأس ماله. وما زاد على ذلك فلا. يجوز له ان يأخذه
545. 1:14:54اذا شهادات الاستثمار نوع من الودائع
546. 1:14:59يقصد به رفع السيولة المالية في البلد
547. 1:15:07سواء بعملة البلد او عملة اخرى. فتصدر الدولة او البنوك شهادات استثمار
548. 1:15:17بهذه العملة من اجل ان يودع الناس هذه الاموال ويأخذ هذه الشهادات وتصرف لهم نسب
549. 1:15:27على هذه الشهادات وهذه من السندات المحرمة التي هي من الربا
550. 1:15:34لعلنا نقف عند هذا المقدار وغدا ان شاء الله عز وجل نكمل كلامنا عن اهم المسائل المالية المعاصرة حيث نتكلم ان شاء الله عن التأمين
551. 1:15:48وما يتعلق به والاستصناع وما يتعلق به وبطاقات الائتمان وما يتعلق بها وبعض المسائل الاخرى ان شاء
552. 1:15:58الله والله تعالى اعلى واعلم وصلى الله على نبينا وسلم